一、信用记录不良的人群
个人征信是贷款审批的核心依据。若存在信用卡逾期、贷款欠款未还、担保债务违约等不良记录，银行会认为借款人存在较高违约风险，从而拒绝贷款申请。尤其“连三累六”（五年内连续三次或累计六次逾期）的信用污点，几乎无法通过审核。
二、还款能力不足的人群
稳定的收入是偿还贷款的保障。银行要求借款人月收入≥房贷月供的2倍，若收入过低或负债率过高（如现有贷款月供超过收入的50%），将被视为还款能力不足。此外，自由职业者或收入来源不稳定的群体，也可能因无法提供有效流水证明而遭拒。
三、抵押房产不合规的人群
并非所有房产均可抵押，以下情况需特别注意：
1.产权受限的房产：包括未结清按揭的房屋、小产权房、未满五年的经济适用房、公益用途房产等；
2.房龄或面积不达标：房龄超过20年或面积小于50㎡的二手房，多数银行不予受理；
3.法律纠纷中的房产：如被查封、扣押、存在权属争议的房产，均无法抵押。
四、年龄或职业受限的人群
年龄过大：银行通常要求借款人年龄在18-65岁之间，50岁以上人群因健康风险较高，贷款通过率大幅降低；
高危职业从业者：从事烟花爆竹、化工、高空作业等高风险行业的人员，因职业风险易被拒贷。
五、贷款用途违规的人群
若资金拟用于炒股、睹博、炒房等投机行为，或无法提供合法用途证明，银行将直接拒绝申请。此外，以抵押贷款偿还其他债务（如信用卡套现），也属于违规操作。
六、法律或资质缺陷的人群
无民事行为能力或限制民事行为能力人：如未成年人、精神疾病患者等，无法独立签署合同；
提供虚假材料者：伪造收入证明、房产信息等行为一经查实，将影响信用记录并导致拒贷。
房屋抵押贷款的申请限制涉及多重维度，借款人需提前核查自身信用、收入、房产状态及贷款用途合规性。建议通过专业机构或银行预审，针对性优化资质，以提高贷款成功率。对于存在上述限制的人群，可考虑其他融资方案或待条件改善后再行申请。
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