2024年,存钱不再是往银行一放那么简单了,得留心了!
如果直接存银行,就得先说声抱歉,存款利率已经跌得不忍直视了。
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想用余额宝当存钱罐?不好意思,现在的收益已经跌破1.5%了。
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如果还想找找看,有没有2%以上收益的大额存单。那就更得说声不好意思,因为已经买不到了。
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有人挑国债下手,像前阵子新出的30年期特别国债,收益有2.57%。
确实比银行、余额宝等常见理财工具收益高出不少。
但,抢不到啊!!
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抢不到的话,就算利率再高,你也只有看着的份。
在这种利率一直往下走,高收益产品越来越少的情况下,哆啦呼吁大家:
赶紧存钱,从现在开始!
用什么方式存钱?想必大家都会有这个疑问。
传统理财产品收益低得可怜的情况下,很多人开始盯上了保险产品。
保险,大家通常只记得它的保障功能,其实它也是个金融产品,常被大家忽略。
市场利率高时,保险产品收益低;市场利率低时,保险产品收益反而高。
现在市场利率一路下滑,用理财险来做“存钱罐”的方式,真的是越来越吃香了。
N1保险,让资产复利增值很多人可能没想到,在现在利率下跌的大环境下,
理财险居然能脱颖而出,这确实颠覆了大家的常规认知。
理财型保险之所以能火起来,主要是因为它满足了大家的需求:安全、稳定、利息还高。
大家都清楚,定存、大额存单、国债这些没风险的产品,都是单利计息。
保险就不同了,它是复利计算的。时间加上复利,那威力比原子弹还厉害。
运用理财险中的终身增额寿,可以做到长期IRR2.9%,资产以复利的形式增长,收益直接体现在现金价值上。
要是选择退保,就能拿到相应年份的现金价值,这个现金价值在合同里都定好了,确定性很高。
接下来以“40岁男,年交10万,缴1年”为例,给大家演示一下收益:
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第5年,保单的现金价值就超过已交保费,且实现了3K+的利润;
第10年,保单的现金价值为12.94万,IRR为2.61%。
第30年,保单的现价价值为23.35万,IRR为2.87%,远超当前大部分的理财产品。
假设用这10万买的是30年期特别国债,到期的收益约为100000*2.57%*30=77100元,
投向复星保德信星盈家(虎啸版)的话,同期的收益为13.35万,可以多赚6.35万。
同样的时间,赚得更多,理财险自然能脱颖而出。
哆啦还得提醒大家,每个人的情况不一样,比如年龄、预算和缴费方式不同,最后的结果也会各有差异。
N2养老和储蓄并行养老保险,我相信这个大家会比较了解,其实它就是理财保险的代表。
养老年金险,就是让你老年生活不差钱,确保终身有收入,活得越长领得越久,比直接拿着现金更稳妥。
现金一旦被骗,那就全没了。
相信大家也不少刷到某地某人被诈骗损失全部身家的新闻。
现金流就安全多了,因为它是按期给的,就算第一次上当了,吃一堑长一智,下次就不会再上当了。
接下来就以“35岁男,年缴2万,缴5年”为例,给大家演示一下收益:
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可以看到,在60岁之后,每年就可以固定领取11580元;
70岁时,累计领取+现价的总收益为23.30万,IRR为2.85%;
85岁时,累计领取+现价的总收益为35.55万,IRR为3.56%。
活多久,领多久,长期IRR能突破4%。
同样,哆啦还得提醒大家,每个人的情况不一样,
比如年龄、预算和缴费方式不同,最后的结果也会各有差异。
哆啦还需要提醒大家的是,养老年金险有它的缺点,比如早期退保损失可能比较大。
虽然长期看收益可能超过增额终身寿险,但用它作为长期闲置资金来养老更合适。
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理财险的厉害之处就在于能锁定利率,把不确定的事情变得确定。
比如,保险合同上的数字是确定的,每年每月合同上写的到账金额也是确定的。
这些确定的事,就是将来让人感到心安的部分。
我是哆啦,专业保险测评师,测评过上千款保险。
如果你有保险问题,欢迎在下面评论区提问。
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