相比普通增额寿险，现如今增额终身寿险似乎更受欢迎，其保单利益包含保证部分现价+不保证红利，长期irr远超3%。
比如中邮保险悦享盈佳终身寿险（分红型），长期irr就能超3.7%，加上中国邮政的股东背景，这款产品上线备受欢迎。
不过据金融监管局8月2日下发的《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，10月1日起新备案的分红型保险产品预定利率上限为2.0%。作为预定利率3%的产品，悦享盈佳终身寿险（分红型）保证部分现价长期irr远超2%，或将于9月底调整（具体以保司通知为准）。这款产品值得入手吗？有什么优势？
今日本文主要内容：
·悦享盈佳终身寿险（分红型）保什么内容
·悦享盈佳（分红型）有什么优势
·写在最后
一、悦享盈佳终身寿险（分红型）保什么内容悦享盈佳终身寿险（分红型）是一款保障终身的、带浮动红利的增额终身寿险。承保公司为中邮保险，支持出生满30天-70岁人群投保，投保门槛5000元起步。具体保障内容如下所示。
这款产品的保障内容有两方面：身故/全残保障、投保人意外身故豁免保障。
（1）身故/全残保障产品的本质是寿险，所以被保人一旦发生身故或全残，会获得一笔保险金赔付。
不过比一般增额寿险产品多了保单红利：合同有效期内可参与公司红利分配，红利分配不确定、不保证，某个保单年度可能为0，实际以保司派发为准。红利实现方式为购买交清增额保险。
所以身故/全残保险金=基本身故/全残保险金+红利交清增额身故/全残保险金。
基本身故/全残保险金，与普通增额寿险一样，与所交保费、现金价值、有效保额有关。
红利交清增额身故/全残保险金，与18岁前后、缴费期满前后，交清增额保额对应的现价有关。
（2）投保人意外身故豁免保障与同类产品相比，这款产品保障比较丰富，还包含投保人意外身故豁免保障：投保人遭受意外伤害时不满65周岁，且意外伤害发生日起180天内（含第180天）身故，免交后续保费，合同继续有效。
责任很人性化，保障很实用。
（3）支持减保作为寿险，身故/全残可赔保险金，同时保单支持减保，满足教育金、养老金等资金需求，资金使用灵活。
要求每年度内累计减保金额不超过生效时基本保额的20%，不过建议现价超过保费后再减保，否则会有损失。
二、悦享盈佳（分红型）有什么优势，值得入手吗预定利率3%或将下调，那么作为预定利率3%的优秀产品，悦享盈佳（分红型）还值不值得入手？有什么优势？
1、长期irr超3.7%，保证利益和红利双强这是消费者重点关注的部分，我们用案例来说明。
【举例】30岁男性投保，年交10万交5年，总保费50万
第7个保单年度：保证部分现价+红利交清增额现价=512888元，超过已交保费；
第8个保单年度：保证部分现价超过已交保费，达到522200元。
第30个保单年度（被保人60岁）：
保证部分现价894700元，irr约2.10%；加上红利后保单总现价1305476元，保费的2.61倍，irr也达到了3.49%！
第40个保单年度（被保人70岁）：
保证部分现价1145300元，irr约2.20%；加上红利后保单总现价1915635元，保费的3.83倍，irr约3.60%！
第60个保单年度（被保人90岁）：
保证部分现价1876400元，保费的3.75倍，irr2.30%；
红利现价竟也有2240294元，比保证部分现价还高！
保单总现价更是高达4116694元，保费的8.23倍，irr约3.70%！
被保人100岁：
保证部分现价irr已达到2.33%；加红利后保单总现价超过603万，irr预计3.73%！
从案例可以发现：
（1）这款产品保证部分现价表现很优秀，30岁5年交，第30个保单年度保证部分irr就已经超过2%，最高能达到2.33%，在同类产品里表现突出！预定利率若要下调，这款产品保证利率就超过了上限2%，可能随时会调整。
（2）产品红利预期十分好，长期下来红利能比保证部分现价还要高，整体保单利益长期能超3.7%，市场第一梯队！
所以说这款产品的保证部分现价和红利属于双强表现，总保单利益是十分值得肯定的。
（不过红利是不保证、不确定的，以上演示不代表保司过去的经营业绩，也不代表未来的经营业绩，某个保单年度红利可能为0，实际要以保司公布的为准）
2、保司实力强大，过往分红表现优异承保公司，中邮保险，成立于2009年，总部位于北京，是中国邮政旗下的全国性寿险公司，注册资本金为286.63亿，目前总资产4889亿；目前已在22个省（区、市）开展业务。
同时，股东背景实力更雄厚：主要控股公司，中国邮政，是由中央管理的国有独资企业。2022年《财富》世界500强企业排名81位，在世界邮政企业排名第1位。经营业务包含国内、国际信函寄递、包裹快递、邮政物流等多种业务，服务网络遍布全国大小城市和乡镇，乡镇网点覆盖率多达98%！
有了中国邮政全面的网络和丰富的资源，中邮保险公司分红型产品的红利实现也有了强大的依托。
同时，中邮保险的过往分红表现优异，2022-2023年的分红实现率全部都在125%-143%之间。数据很好地证明了中邮保险的红利分配是比较稳定靠谱的，对该公司的分红型产品也更有信心。
3、保障丰富，投保人意外身故豁免保障相比同类产品，悦享盈佳（分红型）保障更丰富。
一方面是身故/全残保障，不仅身故可以获得赔付，全残也能保，很多产品是只保身故不保全残的。
另一方面，还多了投保人意外身故豁免责任，也是一般产品没有的人性化保障。
4、入手门槛低，投保人群广泛这款产品相对来说入手门槛很低，最低5000元起步，这是普通人也能买得起的产品，打工人也有机会参与保司的红利分配。
另外，投保人群非常广泛，最大年龄70岁还可投保，很多退休人员想要做资产传承、长期锁定资金利益，都可以选择这款产品。
三、写在最后总的来说，中邮保险悦享盈佳终身寿险（分红型）保单利益出色，保证部分现价和红利都很强；保司实力强大，股东背景更加雄厚，在中国邮政强大的资源依托下，红利实现更有依托！所以说目前这款产品依然很值得入手。
这些年保险产品预定利率经历了多次下调，这次如果3%真的再降，悦享盈佳保证利率超2.3%、综合利益超3.7%，也随时可能调整的，喜欢的早做打算。