上次讲到水桶模式投资法,这是一个分配资产的模式,当中分为3部分,即是分开3个水桶,而这3个水桶就代表3种类型的投资:
水桶1–快速增值
水桶2–平稳发展
水桶3–收息资产
而这个模式的关键是只会高向低流,即:
水桶1–>水桶2–>水桶3
资产配置
在这里先要大家要明白一个资产概念,就是这3个资产类别,其实在长远计会有不同的增值幅度,即快速增值/平稳发展/收息资产这3种资产,短期的波动性会令前者风险较高,但只要时间够长,前者的增值就比后者会愈来愈多。
即是在长远计,快速增值资产会自然地比平稳发展类增值别多,而平稳发展类别亦会自然地比收息资产类多。所以若以水桶的概念来说,上面的水桶必然比下面的更快满泻,而最低的收息资产类别,更不存在增值的条件,因为这类别只是提供利息,不断提供现金流,目的不在于增值。
例如某人拥$150万,将资金平均分在这3项资产中,即3个水桶的分类为:$50万/$50万/$50万。举例说数年后升值至$100万/$80万/$50万。所以若要调整至各为1/3,那必然是由上而下的水桶模式流向。
当然固定比率的分配模式只是其中一种,而因着年龄亦会变化,分配模式亦会有所转变,水亦会同样因着这元素而流向下一个桶。
先增值 后现金流
水桶1目的是增值,虽然有风险,但只要是年轻人,选择正确的资产,加上时间长就能将风险减轻,增值了之后就将资金调去水桶2,平稳发展。这是一种稳中求胜的投资策略,而水桶1及水桶2都是强调增值,不断地钱搵钱,令资产滚大,尽可能都不提走资金。
至于到水桶2增值后,增值后的资金就会调配到水桶3中,水桶3不求增值,而是以保本及收息为主。而凭着这3层结构,上层会不断为下层提供资金,将其壮大,这就会令水桶3产生更多利息,而这些利息与水桶1、2赚到的不同,这些利息不同再投资,而是供给我们消费,供我们花掉的。
由于建议年轻人先苦后甜,先将资产增值,到最后才享受,因此不用急于水桶3,而是等水桶1、2有足够大后,才慢慢供给水桶3。因此,整个“水桶模式投资法”是一个逾十年,甚至是数十年的长期投资策略。
人生阶段不同 比率亦要调整
在之前年轻人的例子中,最初这名年轻人分配资金的模式是:
水桶1/水桶2/水桶3
快速增值/平稳发展/收息资产
60%/40%/0%
当人生阶段改变,年纪渐大时,为稳健就自然会调高下层水桶的比例,即是将水分配至下面的桶中,倒如他已进入中年,将资产分配的比率改变成:
快速增值/平稳发展/收息资产
30%/40%/30%
而这个分配模式将维持一段时间,到这名人士渐渐年纪大,风险承受的能力也较低,同时亦开始计划退休时,他又要渐渐将上层的水倒去下一层,调效成更适合他的模式,于是他便将资产分配的比率改变成:
快速增值/平稳发展/收息资产
0%/30%/70%
这就是“水桶模式投资法”的其中一种应用方法,而比率则是因每个人的情况而不同,上面所讲的只是一个例子。这里,时至2021年12月21日热议超实用财富配置模式水桶模式投资法续篇,希望这方面的知识能够全部普及到。
超实用财富配置模式水桶模式投资法续篇 该学这3招:
念完所述,小伙伴们应当了解超实用财富配置模式水桶模式投资法续篇了吧,早已在上述文章专门教了大伙儿,坚信诸位在看了以后应该可以学好提升股票交易的方式了吧,有不明白的请应该要讨论一下。